短短三年,狂赚140亿,借款利率竟突破法律红线? 

奇富科技,互联网助贷巨头!2023年四季度及全年成绩单出炉啦!营收162.9亿元,净利润高达42.85亿元!如果把这三年来的利润加起来,更高达惊人的140.1亿元!毛利率更是连续两年稳定在83%以上啊!

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说到奇富能取得如此辉煌战绩,那得感谢无数的金融机构与借款人们!截止到2023年年底,这家公司已经和157家金融机构建立了亲密合作关系,成功助力3040万人实现提现愿望,甚至还找到了2.35亿潜在客户哦!
“零售金融生态”里的互联网助贷平台,相信大家并不陌生。事实上,大多数的助贷平台都是从原来的P2P平台转型过来的。奇富科技持有小贷牌照和融资担保牌照,除了通过与金融机构合作提供助贷服务外,还可以自发放贷。
当涉及到金融机构合作伙伴提供贷款的助贷服务时,奇富科技会按照合同约定的条款向他们收取服务费,这通常等于贷款定价利率减去固定利率的息差。而如果是使用自有的资金给予贷款的话,奇富科技就会考虑多方面因素来收取利息,例如借款人的信用状况、可用资金这些普通借款人都关心的内容。
比如360借条,想必许多人都不陌生吧!它就是奇富科技旗下的时尚品牌——上海淇毓及附属公司福州小额贷款等主体经营的产品之一。2016年,360借条惊艳登场; 2022年,品牌全面升级为奇富钱包,仍备受关注。2022年,奇富科技发放了196亿元的贷款,其中大部分资金都来自于福州小额贷款。而福州小额贷款的在贷余额,仅仅三年间就从12.9亿元猛增至87.2亿元,涨幅接近六倍呢!
尽管奇富科技还未公布其2023年度报告,但在2022年的数据显示,这家公司坚决遵守任何贷款的内部回报率(IRR)不能超过36%的原则。事实上,截至2022年12月31日,奇富科技IRR超过24%的贷款余额只有54亿元,这个数字只占总贷款的4.1%。与此相比,2021年同期,IRR超过24%的贷款总额为621亿元,占据了总贷款的43.7%。
许多曾经申请过360借条的朋友们都反映说,奇富科技的实际贷款利率正好卡在24%和36%这两根红线之间。那么,为什么借贷平台会严格控制这两个利率范围呢?实际上,根据我国最高人民法院2015年9月1日颁布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,年利率超过36%以上的利息约定全部属非法,无效。而对于年利率在24%-36%之间的那部分债务,如果借款者已经全部支付超额利息,就不再拥有追偿权利; 反之,如果借款者未支付全部利息,出借方同样无法在此基础上要求借款者进行还款。

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